<Р> Добрата новина е, ако реинвестират средствата в нова пенсионна сметка в рамките на 60 дни, вие няма да дължа никакви данъци или глоби. Тук е трик, все пак. В IRS изисква да реинвестира точната сума, която е била в старата пенсионна сметка, включително и никакви пари, че е задържана. Така че, ако си 401 (к) е на стойност $ 10 000, а администраторът ви е изпратил чек за $ 8000 (общият минус 20 процента), ще трябва да излезе с $ 2000 на собствения си пари, за да реинвестират пълната $ 10,000 в нова IRA [източник: IRS]. Ще се върнем на данъка, удържан $ 2000 под формата на данъчен кредит.
Поради потенциалните данъчни последици от косвени преобръщания, повечето инвеститори да изберат за директни прехвърляния.
<Р> Сега нека да погледнем в разлика между преобръщания и пенсионна сметка трансфери.
пенсионна сметка Трансфери
Не забравяйте, че за да се прехвърлят средства от една пенсионна сметка в друга, двете сметки трябва да бъдат от същия тип. Например, можете да прехвърлите пари от традиционната IRA да традиционен ИРА, или 401 (к) до 401 (к), но ако загубите работата си и искат да се консолидира вашите 401 (к) спестявания в ИРА, че изисква преобръщане, а не на предаване.
Трансфери, понякога се нарича довереник-да-попечител или настойник до попечителски трансфери, защото парите се изпраща директно от администратора на една пенсионна сметка на администратора на друг. <Бразилски>
Един от най-големите разлики между трансфери и преобръщания има нещо общо с данъци. Както обяснихме, с косвени преобръщания, на IRS изисква процент от запасите си да бъде задържана за данъчни цели. И ако не се реинвестират разпределението на преобръщане в рамките на 60 дни, ще трябва да плати данък върху дохода на средствата, както и ранна дузпа оттегляне, ако сте по-млад от 59½. Когато извърши трансфер, обаче, парите никога не е във вашите ръце, така че IRS няма право да удържа данъци или да заредите ранните санкции на отнемане.
<Р> Дори по-добре, данъчните служби не трябва да знаете за пенсиониране сметка трансфери. С преобръщания - както преки и косвени - на IRS изисква данъкоплатците да докладва разпределението на преобръщане на тяхната 1,040 данък върху доходите форма, дори и ако не се дължат данъци. Това не е случаят с трансфери. Можете да преместите големи суми пари от един IRA към друг и вие дори не трябва да го споменавам за Чичо Сам [източник: Charles Schwab].
Има и няма ограничения за това колко трансфер
